Спб pay что это такое
СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.)
Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Найти приложение в своем магазине легко – наберите в поиске «СБПэй» и совершите установку.
MirPay, GooglePay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.
СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.
Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.
При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк(и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования.
Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.
Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:
- внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
- при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации
Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.
Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:
- вовремя обновляйте ПО;
- включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
- не устанавливайте программы из не доверенных источников;
- при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
- установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
- в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.
СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт.
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.
Что такое «СБПэй» и как им пользоваться
После отключения Google Pay и Apple Pay в России начался активный поиск мобильных приложений, которые смогут их заменить. Важный критерий — это независимость транзакций от платёжных систем вроде MasterCard и Visa.
Подходящее приложение выпустила ещё в 2021 году государственная организация «Национальная система платёжных карт» (НСПК), которая также отвечает за работу системы «Мир». Оно основано на Системе быстрых платежей.
К 1 июля 2022 года поддержку приложения обязаны наладить все крупные российские банки под угрозой штрафов.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, который позволяет совершать моментальные переводы по номеру мобильного телефона между счетами в любых банках, подключённых к СБП. Операции проводятся в любое время дня, без выходных.
Служба подходит как для отправки денег другим пользователям, так и для переброса между своими счетами. Например, таким образом можно быстро переносить часть денег с зарплатной карты в копилку. До 100 000 рублей в месяц проходят без комиссии.
Также с помощью СБП можно оплачивать товары через QR‑код или по платёжной ссылке в онлайн‑магазинах: пользователя перенаправляет в мобильное приложение выбранного банка, где нужно подтвердить или отменить списание денег. Информацию о карте вводить не придётся.
Такой способ оплаты выгоден для магазинов, особенно небольших. В СБП банки взимают 0,4% комиссии с транзакций по товарам повседневного спроса, лекарствам, транспорту, образовательным услугам, а по остальным операциям — 0,7%, но не более 1 500 рублей. Размер этих комиссий фиксирует Центральный банк. В других же платёжных системах они варьируются от 1,5 до 2,5%.
Кроме того, торговые точки могут принимать безналичную оплату без специального оборудования. Для этого достаточно выводить QR‑код на кассе либо использовать смартфон.
В системе зарегистрировались более 200 банков, включая «Сбер», Альфа‑Банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф», ВТБ и другие известные организации. Они добавили возможности СБП в свои приложения — быстрый перевод и оплату по QR‑коду. Но в НСПК решили выпустить собственную программу, которая заточена только под операции без использования карт.
Что такое «СБПэй»
«СБПэй» — это мобильное приложение от НСПК. Оно подходит для оплаты товаров в офлайн‑магазинах и в интернете. В нём есть основные возможности СБП: транзакции по QR‑коду, кнопкой на сайте или через ссылку. Приложение совместимо с Android от версии 6.0 и с iOS не ниже версии 13.
Программа может пригодиться тем, кто очень хочет использовать смартфон в качестве платёжного инструмента без SberPay, MirPay или Samsung Pay. Она выручит владельцев iPhone, на которых не работают сторонние сервисы.
Приложение не использует данные карт, а работает с банковским счётом пользователя. Такой счёт есть у всех, кто оформил карту или открыл вклад в банке. «СБПэй» позволяет обходить платёжные системы «Мир», Visa и Mastercard, при этом операции выполняются почти моментально.
Некоторые магазины уже принимают оплату с помощью QR‑кодов. Из крупных сетей это, например, Wildberries, «Л’Этуаль» и «Красное & Белое». За этот способ оплаты могут предлагать дополнительную скидку.
Важно, что «СБПэй» подойдёт тем, у кого смартфон не поддерживает технологию бесконтактной оплаты по NFC. Хотя НСПК продолжают тестировать и эту технологию тоже.
Спб pay что это такое
Система быстрых платежей позволяет мгновенно совершать переводы между физлицами, используя только номер мобильного телефона. При этом счета могут находиться в разных банках-участниках системы. Также СБП используется для оплаты покупок в онлайн- и офлайн-магазинах. Оплатить можно тремя способами:
- По QR-коду (для офлайн-оплаты);
- С помощью кнопки на сайте или платежной ссылки (для интернет-магазинов).
СБП была запущена по инициативе Банка России в 2019 году. На сегодняшний день в системе 205 банков (из них 133 работают с юрлицами).
Как осуществлять переводы через СБП
Для перевода денег через Систему быстрых платежей достаточно иметь мобильное приложение банка-оператора. В соответствующем разделе нужно один раз подключить входящие и исходящие переводы (можно подключить что-то одно) и оплату по QR-коду.
После этого пользователь выбирает перевод «по номеру телефона» или «через СБП» и вводит мобильный номер получателя.
Ограничения и комиссии
Комиссией не облагаются переводы до 100 тысяч рублей в месяц. После превышения этой суммы комиссия за перевод взимается в соответствии с тарифом банка-оператора, но она не может быть выше 0,7% или 1,5 тысячи рублей.
Официальный лимит разового перевода — 600 тысяч рублей. С 1 мая ЦБ планирует увеличить эту сумму до миллиона рублей. Однако большинство банков устанавливает внутренние ограничения, например, на максимальную дневную сумму перевода. Последняя, в свою очередь, не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Приложение «СБПэй»
«СБПэй» — это мобильное приложение, которое позволяет пользователям расплачиваться в розничных и интернет-магазинах. Ранее для оплаты офлайн было необходимо сканировать QR-код, но в последнем обновлении была добавлена функция оплаты по NFC Технология беспроводной передачи данных , сейчас она находится в тестовом режиме.
Приложение работает следующим образом:
- После скачивания приложения нужно указать свой банк-оператор из списка представленных;
- Ввести номер своего мобильного телефона и банковского счета. Иные данные для регистрации не требуются;
- Для любой оплаты выбрать один из вариантов (QR, платежная ссылка, кнопка на сайте и так далее). О том, как настроить бесконтактную оплату, разработчики пока не сообщили.
Стоит отметить, что на момент написания текста многие популярные банки не были добавлены в приложение. Это отразилось на его рейтинге в App Store — две «звезды» и большое количество негативных отзывов. Скачать приложение в Google Play нельзя.
Отличие «СБПэй» от Apple Pay и Google Pay
- Для оплаты с помощью «СБПэй» необходим только номер банковского счета, а номер банковской карты и другие ее данные не требуются;
- Работа с «СБПэй» требует подключения к интернету;
- «СБПэй» поддерживает только банковские сервисы, привязать к нему другие счета (например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney) нельзя;
- Оплату через «СБПэй» можно осуществлять только с дебетовых карт;
- С оплаты товаров через «СБПэй» пользователь не получает кэшбек, так как эта операция считается банковским переводом;
- Расплачиваться с помощью «СБПэй» на данный момент можно в относительно небольшом количестве сетевых магазинов (например, в «Красном&Белом», BILLA, ORBY, «Дикси» или в магазине одежды Zarina);
- Если пользователь оформит возврат через СБП, денежные средства поступят на его счет сразу, в то время как при использовании других систем платеж будет обрабатываться банком, и операция может занять до 30 рабочих дней.
СБП для бизнеса
Разработчики позиционируют Систему быстрых платежей как полноценную замену эквайрингу. В первую очередь за счет достаточно дешевой комиссии за транзакции — она является фиксированной и составляет 0,4% или 0,7% (на сумму влияет вид деятельности компании). Для сравнения, крупнейшие платежные системы — Visa и MasterCard — требуют около 1,5-2,5%.
До 1 июля 2022 года банки ежемесячно компенсируют предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на комиссии за прием оплаты с помощью Системы быстрых платежей — подавать какую-либо заявку не требуется, возврат средств происходит автоматически.
Как компании подключиться к СБП
Для подключения к Системе быстрых платежей компании достаточно оставить заявку в одном из 133 банков-участников.
Как заявлено на сайте, особого оборудования для подобного приема платежей не требуется. Для бизнеса с небольшим клиентским потоком подойдет статический QR-код Этот код содержит все необходимые банковские реквизиты компании для оплаты , который можно разместить на любом носителе, таком как пластиковая стойка у кассы. Сам код формирует банк-оператор.
Также существует вариант динамического QR-кода — он генерируется индивидуально для каждого чека. Его рекомендуют для бизнеса с большим потоком клиентов.
Клиенты могут расплачиваться как через «СБПэй», так и через специальный раздел в мобильном приложении банка-оператора. Возможности и варианты оплаты в обоих случаях одинаковы.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!
1 апреля запускается «СБПэй»: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?
Сегодня несколько крупных банков подтвердили, что уже с 1 апреля откроют возможность для своих клиентов подключать расчетные счета к приложению «СБПэй». «СБПэй» разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – Системы быстрых платежей. В отличие от других мобильных платежных систем вроде Apple Pay и Google Pay, которые прекратили работу в России, в приложение «СБПэй» придется добавлять не банковскую карту, а расчетный счет – привязав реквизиты, пользователь сможет оплачивать товары и услуги прямым перечислением через принятые в СБП способы, такие как QR-коды и специальные кнопки на сайтах.
Отметим, что приложение дублирует функциональность, которая уже заложена во многих мобильных клиентах банков: распознавать QR-код с помощью камеры и обрабатывать кнопку «заплатить с помощью СБП» умеют и СберБанк, и «Тинькофф», и многие другие.
«СБПэй» – это СберБанк?
Несмотря на некое сходство аббревиатур, «СБПэй» не имеет отношения к СберБанку и открыт для подключения всех российских банков, которые обслуживают розничных клиентов. В настоящий момент в списке есть около трех десятков банков, среди которых широко известны лишь «Русский Стандарт» и МКБ. Однако к 1 апреля ожидается приход ВТБ, ПСБ, Почта Банка, Росбанка, Тинькофф Банка и других.
В чем выгода?
Для российских владельцев iPhone, на которых недоступны сторонние платежные системы вроде MirPay, необходимость эквайеров обеспечить поддержку «СБПэй» станет основным способом выйти из дома без кошелька и все же смочь рассчитаться в магазине или кафе с помощью смартфона.
Популяризация нового способа оплаты выгодна торговым точкам – для них комиссии по СБП-платежам намного ниже (не более 0,7% и не более 1 500 рублей в абсолютном значении). Кроме того, это позволяет маленьким точкам принимать безналичные платежи без дорогостоящего оборудования – отобразив код на экране кассы или установив специальную программу на смартфон.
Впрочем, энтузиастам бонусных программ и кэшбэков стоит помнить – при оплате через СБП баллы/рубли не начисляются.
Это безопасно?
Поскольку списание идет напрямую с расчетного счета, НСПК рекомендует при утере телефона немедленно обратиться в банк и «заблокировать возможность несанкционированного использования». Такой прямой доступ к расчетному счету, на который у многих начисляется зарплата, выглядит более рискованным, чем ситуация, в которой нужно просто перевыпустить карту.
На странице системы также рекомендуется обязательно защищать телефон ПИН-кодом, отпечатком пальца или идентификацией по лицу. Отметим здесь, что вход в приложение при этом дополнительно защищается еще одной проверкой кода/лица/отпечатка, что прибавляет уверенности.
Также при оплате в малознакомых торговых точках следует сверять название магазина и реквизиты, которые отображаются на экране.
Комментарий руководителя вертикали «Карты» Банки.ру Антона Сергунова:
«У покупателей сейчас нет уверенности и четкого понимания, в каких магазинах сейчас можно расплатиться с помощью QR-кода. Списка нет, но есть уверенность, что он будет расширяться – по сути, ЦБ сейчас делает работу по техническому развитию проекта именно со стороны банков. Торговым точкам и их техническим партнерам предстоит оперативно обновить свои кассы и терминалы. А пока мы находимся в переходном этапе, можем посоветовать клиентам все же не забывать карту дома и носить ее в кошельке. В тех точках, где QR-коды поддерживаются, рекомендуем использовать возможность освоить новую технологию. России предстоит взять пример с КНР, где полтора миллиарда человек могут расплатиться с помощью QR-кода практически повсеместно».