Как оплатить в магазине через телефон

Как превратить телефон в банковскую карту?

Технология, которая позволяет оплачивать покупки и услуги прикосновением телефона, становится все популярнее. Такие операции называют «бесконтактными платежами». Многие эксперты считают, что со временем бесконтактные платежи заменят пластиковые карты, и рынок готовится к такому развитию событий: Apple и Google уже запустили свои сервисы (правда, пока они работают только в США), Samsung скоро запустит. В России бесконтактные платежи тоже развиваются. В начале 2014 года компания CardsMobile выпустила приложение «Кошелёк».

Как это работает?

Приложение позволяет создать банковскую карту (или несколько карт) прямо в телефоне. В банк для этого идти не нужно, и весь процесс занимает несколько минут. В магазине надо просто открыть приложение, выбрать карту и приложить телефон к терминалу на кассе. В транспорте то же самое, только телефон нужно прикладывать к валидатору — коробке, к которой прикладывают обычные проездные. В настройках можно выбрать «карту по умолчанию» — тогда покупки станут еще быстрее.

Это платное приложение?

Нет. Приложение предустановлено на некоторых смартфонах — HTC (One M7, One M8, M8 Dual SIM, One SV, One MAX), Philips (Xenium W336 и Xenium W8555) и Sony Xperia Z C6603. Совсем скоро — до осени 2015 года — выйдет «облачная» версия приложения «Кошелёк», и его можно будет бесплатно скачать в Google Play на все смартфоны с NFC и с Android KitKat 4.4 (более поздние версии тоже годятся). «Облачной» эта версия называется, потому что данные хранятся не в смартфоне, а на сервере. Поэтому для того, чтобы пользоваться приложением, нужно подключение к интернету.

Что за NFC?

Технология NFC (Near Field Communication) — это та самая технология, которая позволяет оплачивать покупки простым прикосновением. Принцип примерно тот же, что и в магнитных проездных, пропусках и пластиковых картах MasterCard PayPass и VISA payWave.

С какими банками работает приложение?

«Тинькофф» и «Русский стандарт». Этот список пополняется.

Покупки «Кошельком» можно оплачивать где угодно?

Пока нет. Бесконтактные платежи работают только там, где есть пометки PayPass или payWave. Больше всего таких мест в Москве и других крупных городах. Бесконтактные платежи уже сейчас поддерживают крупные сети — например, «Седьмой континент» и «Перекресток», «ЛʼЭтуаль» и «Ив Роше», McDonaldʼs и Subway, «Шоколадница» и «Starbucks». С помощью «Кошелька» можно платить на заправках BP и «Нефтьмагистраль». Московские городские парковки тоже можно оплачивать прикосновением телефона. Вот здесь можно посмотреть неполную карту мест, где работают бесконтактные платежи. Таких точек становится все больше.

Как пополнять карту в «Кошельке»?

Любым банковским переводом — с карты, через интернет-банк или из отделения. «Кошелёк» позволяет пополнить счет за несколько минут — для этого нужно камерой телефона отсканировать обычную пластиковую карту. Если у вас есть карта MasterCard PayPass все еще проще: достаточно просто прикоснуться ею к телефону.

А бесконтактные платежи — это безопасно?

Вполне. Данные на карте в «Кошельке» защищены так же, как на обычной пластиковой карте — в предустановленной версии чипом Secure Element, а в «облачной» — специальной технологией MasterCard. Безопасность работы сервиса подтверждена международными сертификатами MasterCard и PCI DSS, а вход в приложение защищен паролем. К тому же при сумме покупке больше 1000 рублей терминал оплаты в магазине потребует ввести пин-код.

Получается, это просто банковская карта в телефоне?

Лучше. Потому что в приложении можно выпускать проездные, карты лояльности и скидочные купоны. Кроме того, владельцев телефонов с приложением постоянно мотивируют использовать новую технологию: в начале года при оплате телефоном можно было купить кофе Starbucks за 1 рубль, прямо сейчас владельцам телефонов HTC после 10 покупок через «Кошелёк» возвращают 1 000 рублей на карту и разыгрывают между ними билеты на финальный матч Лиги чемпионов в Берлине.

Как работают транспортные карты «Кошелька»?

В приложении «Кошелёк» можно выпустить транспортную карту и оплачивать проезд на всех видах общественного транспорта. Сервис уже работает в Вологде и Ангарске, но скоро запустится в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Транспортные карты работают только на телефонах с предустановленным приложением. «Облачная» версия «Кошелька» действует только там, где принимают платежи по обычным банковским картам MasterCard PayPass — например, в питерском метро, московских банкоматах для пополнения карты «Тройка» и московском аэроэкспрессе.

А если у меня украдут телефон? Или я его потеряю?

Ничего страшного. Вести себя нужно так же, как если бы у вас пропал кошелек с обычной картой. Позвонить в банк (да, придется найти другой телефон) и попросить заблокировать карту. Деньги вернут. Едва ли человек, который получит ваш телефон, сможет воспользоваться «Кошельком» — приложение требует ввести пароль.

Как платить смартфоном: 3 системы оплаты

Телефоны – это уже не просто средство для звонков и передачи СМС-ок. Это и камера, и плеер, и миникомпьютер в одном аппарате. Но технологии шагнули еще дальше и теперь оплату за покупки тоже можно осуществлять смартфоном.

Насколько это удобно, какие плюсы и минусы есть у этой системы, какой вариант оплаты лучше использовать – все это можно узнать из статьи.

Как расплачиваться смартфоном?

Для контакта смарта и платежного терминала применяется система Near Field Communication, но на слуху у пользователей ее укороченный вариант – NFC. Она помогает обмениваться данными на дистанции, не превышающей 10 см. Нужно просто приложить 2 аппарата друг к другу, выполнить 1-2 несложных действия (зависит от используемой системы расчета). Все. Бесконтактная оплата с помощью смартфона прошла!

Чтобы расплачиваться за шоппинг мобильным девайсом, в последнем должен быть чип NFC. В новейших моделях он встроен прямо в материнскую плату, а в более старые смарты их можно добавить с помощью sim-карты, карты памяти или отдельной метки с таким модулем. О том, поддерживает ли конкретный мобильный гаджет технологию NFC, можно узнать из характеристик самого девайса.

Инфо о пластиковых карточках хранится в приложении, которое необходимо скачать для начала работы (подробнее об этом будет рассказано ниже). Физический номер карты используется только 1 раз (при настройке) и затем нигде не хранится. Он оцифровывается и в дальнейшем используется только зашифрованный виртуальный номер.

Для начала функционирования тем, кто юзает смарты на ОС Android, понадобится:

• кликнуть в меню на пункт «Беспроводные сети»;
• нажать на подкатегорию «NFC»;
• активировать модуль.

Владельцам «яблочных» девайсов не потребуется ничего подключать. Еще на заводе чип активируют, после чего антенна работает автономно.

Нюанс: Технология оплаты смартфоном Near Field Communication функционирует только на версии Android не ниже 4.4.4. Что касается смартов от Apple – платить бесконтактно можно с Айфона 6 (например, iPhone 11 64GB) и выше.

А что же безопаснее: бесконтактный расчет карточками с PayPass или новомодная оплата телефоном? В первом случае приходится доставать карточку и прикладывать ее к терминалу. При этом есть риск, что посторонние увидят ее номер и прочие конфиденциальные данные. Во втором же варианте во время оплаты на терминал отправляется сгенерированный токен, а не номер или другие данные карточки. Поэтому злоумышленникам никак не получить данные карты и не вывести средства со счета.

Какую систему оплаты выбрать?

Чтобы смарт начал работать, как карточка для расчета, необходимо установить специальную прогу. Какую именно? Для «яблочных» агрегатов – Apple Pay, на ОС Андроид – Google Pay, для телефонов бренда Самсунг есть еще и фирменное приложение. Выбирать ли именно его – дело вкуса. Как устанавливать каждую из утилит?

Apple Pay

Что потребуется юзеру:

• наличие Айфона не ниже шестерки;
• платежная карточка;
• учетная запись.

Далее нужна прога Wallet, чтобы привязать карточку к своему агрегату.

Установка происходит так:

Все, процесс завершен. Можно приступать к оплате телефоном Apple. Для этого нужно поднести аппарат к терминалу, держа палец на Touch ID.

Небольшой нюанс: В приложение можно добавить не более 8 карт.

Google Pay

Во многих смартах на ОС Андроид уже есть модуль NFC (например, в Samsung Galaxy Note 10 версия ОС 7.0). Чтобы начать им пользоваться, к нему нужно добавить карту.

Это делается так:

Как произвести оплату телефоном с помощью утилиты Android Pay (которая теперь называется Google Pay)? Аппарат разблокируется и подносится нужной стороной к терминалу: если модуль встроенный – то задней, если сторонний – той стороной, где он установлен. На экране агрегата должен загореться подтверждающий «флажок». Затем нужно ввести секретную комбинацию или поставить роспись на чеке.

Бонус этой системы: можно добавлять неограниченное количество карточек.

Samsung Pay

Условия подключения здесь аналогичны.

Добавить карточку – проще простого:

1. Указать в проге учетную запись в аккаунте этой компании.
2. Кликнуть на клавишу «Запуск».
3. Определиться с вариантом авторизации (код, отпечаток пальца).
4. Кликнуть на «+» или «Добавить».
5. Сделать скан-копию карточки или переписать данные с нее самостоятельно.
6. Согласиться с условиями сервиса и нажать на «Принять все».
7. Ввести код из банковской СМС-ки в соответствующее поле.

Последний штрих – расписаться на экране стилусом или пальцем.

Нюанс: Один девайс поддерживает не более 10 карточек.

Для расчета в магазине необходимо активировать приложение, выбрать нужную карточку, авторизоваться при помощи отпечатка пальцев и поднести девайс к терминалу.

Плюсы и минусы

Достоинства пользования такой системой очевидны – расчет смартом занимает минимальное количество времени, карточки можно не носить с собой, безопасность операции стремится к 100%.

Минус – необходима одна из самых свежих моделей смартфона (важно перед покупкой убедиться, что NFC в смарте есть) или дополнительная метка.

Список банков, которые поддерживают систему NFC:

Полный список банков можно посмотреть на оф. сайтах.

Произвести оплату смартфоном (например, Samsung Galaxy S10) можно на любых POS-терминалах, которые сейчас устанавливаются повсеместно: в супермаркетах, на заправках, в кафе, кинотеатрах.

Так чем же для пользователя является NFC и оплата в смартфоне? Это современный, удобный, набирающий популярность способ безопасно и быстро оплачивать шоппинг. Пока еще количество спецтерминалов невелико, особенно в некрупных населенных пунктах. Но система развивается, все больше банков принимают ее, как юзеры, так и владельцы бизнеса убеждаются в комфорте и скорости Near Field Communication.

Как платить телефоном вместо карты

С 10 марта 2022 года Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. Российские компании стали внедрять альтернативные варианты платежей с гаджета. Рассказываем, как платить телефоном вместо карты в новых реалиях.

В статье рассказывается:

1. Как платить телефоном вместо карты
2. Бесконтактная оплата на iPhone
3. Способы бесконтактной оплаты на Android
4. Оплата через СБП
5. Онлайн-покупки в интернете
6. Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone
7. Плюсы и минусы оплаты смартфоном
8. Процесс оплаты телефоном вместо карты
9. Насколько безопасно платить телефоном вместо карты

Во всем мире платежи наличными теряют актуальность. Люди охотнее расплачиваются пластиком. Недавно в смартфонах была реализована технология, которая позволяет не носить с собой ни наличные, ни карточки.

Как платить телефоном вместо карты? Все просто: в вашем смартфоне должен быть вшит модуль бесконтактных платежей NFC.

Как платить телефоном вместо карты

C 2020 года NFC-модули есть в большинстве моделей смартфонов. Что касается ранее выпущенных устройств, то самые бюджетные из них лишены этой полезной функции. Благодаря чипу NFC данные передаются между разными устройствами. Правда, происходить это может лишь на расстоянии примерно 10 см – но для оплаты большего и не требуется.

Как узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты

• Зайдите в Настройки;
• В строке поиска напишите NFC.

Если поиск ничего не даст, попробуйте вручную зайти в разделы «Беспроводные коммуникации», «Подключения», «Беспроводные сети» или «Bluetooth и другие подключения». В нем вы можете обнаружить настройки, которые касаются NFC. Если и там их нет, вероятно, ваш смартфон не имеет антены ближней связи.

Нужен ли интернет при оплате смартфоном

NFC – это по сути аналог технологии Bluetooth. Только данные через антенну ближней радиосвязи NFC передаются существенно медленнее, чем по Wi-Fi или Bluetooth. Интернет для совершения покупок не нужен. Можно платить и в самолете, и в помещении, которое находится на уровне цоколя, где обычно плохо ловит мобильный интернет.

Бесконтактная оплата на iPhone

В iPhone работает технология Apple Pay – система платежей за товары и услуги с помощью мобильных устройств Apple.

После прекращения работы Apple Pay в России появилась альтернатива – воспользоваться технологией СБПэй, которая также позволяет платить на сайте или по QR-коду. Есть бонус: на отдельные товары и услуги при оплате по СБПэй действуют скидки.

По ссылке — пошаговые инструкции по оплате данными способами с понятными скриншотами.

Ограничение работы Apple Pay можно обойти. Для этого нужно:

• Зайти с помощью Apple ID на сайт .
• Нажать «Устройства» и выбрать текущий iPhone.
• Перевести iPhone в режим пропажи, после чего устройство заблокируется на 5-10 секунд.
• Разблокировать устройство через пароль Apple ID.
• После этого придет уведомление о том, что карточка готова к использованию.

Способы бесконтактной оплаты на Android

• Первый вариант – установить приложение для оплаты телефоном вместо карты MirPay. Тогда вы сможете оплачивать товары и услуги картой «Мир» с помощью смартфона.
• Второй вариант подойдет владельцам смартфонов Samsung. В них встроена своя платежная технология – Samsung Pay. Она продолжает работать в России с ограничениями. К примеру, туда нельзя добавлять новые карточки Visa и Mastercard, зато можно проводить платежи.
• Третий вариант – использовать СБПэй.

Оплата через СБП

Мобильное приложение «СБПэй» можно использовать для онлайн- и офлайн-платежей. Для проведения платежей нужно скачать программу СБПэй:

• для операционной системы Андроид требуется версия 6.0 и выше;
• для iOS требуется версия 13.0 и выше.

Приложение использует при оплате данные вашего привязанного банковского счета. Это отличие от технологии NFC, которая использует данные карты.

Также с помощью «СБПэй» можно платить по QR-коду.

Онлайн-покупки в интернете

В основном российские интернет-магазины по-прежнему принимают действующие карточки Visa и Mastercard российских банков без ограничений. Но иногда возникают трудности с платежами.

Расплатиться в зарубежных интернет-магазинах российскими карточками не получится. Это связано и с тем, что некоторые платежные системы – такие, как, например, PayPal сейчас в РФ тоже не работают. Иногда жители России используют для оплаты в зарубежных магазинах картами, выпущенными в других странах – например, Узбекистане или Казахстане.

Рекомендуем делать покупки в российских магазинах без всяких проблем. У карты «Халва» есть более 250 тысяч магазинов-партнеров, где товары можно приобрести в беспроцентную рассрочку. К примеру, в магазине RBT вы можете купить флагманский Iphone 13 с памятью 512 Gb по цене 109 999. С рассрочкой на 12 месяцев по «Халве» – 9167 рублей в месяц.

Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone

Чтобы оплачивать подписки, нужно кое-что поменять в Настройках:

• Зайдите в раздел «Учетная запись Apple ID».
• Выберете «Оплата и доставка» и «Добавить способ оплаты».
• Перейдите к пункту «Мобильный телефон», введете номер мобильного и подтвердите его по СМС.
• Когда номер мобильного появится в способах платежей, измените способ оплаты на него.
• Сохраните изменения.

Теперь вы можете оплачивать игры и программы со счета мобильного телефона – старенький способ, зато работает.

Аналогичным образом можно решить вопрос и в Google Play.

Как платить телефоном вместо карты: инструкция

Как видите, хоть Apple Pay и Google Pay не работают, способы оплаты телефоном в РФ еще есть. Среди них СБП, Samsung Pay и MirPay. Разберемся с последовательностью действий при использовании каждого.

MirPayПоднесите смартфон к терминалу оплаты.

• Откройте MirPay и выберите нужную карту.
• Если чек больше 1000 рублей, то может потребоваться пин-код.
• Получите подтверждение успешной оплаты.

Samsung Pay

Карты «МИР» работают без ограничений. С Visa/Mastercard могут быть сложности.

• Откройте Samsung Pay, выберите нужную карточку.
• Поднесите смартфон к терминалу оплаты.
• При необходимости введите пин-код.

Получите подтверждение успешной оплаты.

СБПэй

• Зайдите в приложение банка.
• Отсканируйте QR-код с помощью камеры.
• Выберите счет, с которого будете платить.
• Подтвердите платеж.
• Получите подтверждение.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Плюсы платежей через мобильный вместо карточки:

• интернет не требуется. Модуль NFС от него не зависит;
• мобильный мы обычно всегда берем с собой;
• вместо множества карточек достаточно пары приложений в смартфоне;
• безопасность – карточку украдут из кармана, перевести их со счета через приложение сложнее.

Минусы платежей с помощью смартфонов:

• бывают технические сбои в работе терминала;
• если у устройства сядет батарейка, придется платить картой или наличными;
• технологии бесконтактных платежей есть не везде.

Насколько безопасно платить телефоном вместо карты

Платить мобильным вместо карты всегда безопаснее. Деньги отправляются в кассу по защищенному каналу с виртуального счета. Для каждой операции используется уникальный код. Поэтому оставшиеся средства на счете защищены.

Если телефон окажется в руках вора, ему нужно время и навыки, чтобы попасть в ваше банковское приложение. Пароли, идентификация по отпечатку пальцев или Face ID усложнят ему ситуацию.

Итак, разобраться с тем, как платить телефоном вместо карточки, нетрудно. Главное – гаджет с поддержкой NFC и установка подходящего приложения и привязка к нему данных карты.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы

Бесконтактная оплата в магазинах: 7 способов, которые работают в России

Сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay не работают с 2022 года. В связи с этим российские разработчики начали предлагать альтернативные удобные способы оплаты телефоном.

Чаще всего принцип работы бесконтактной оплаты основывается на встроенном в смартфон модуле NFС («коммуникация ближнего поля»). С помощью этого модуля отправляются данные карты с телефона на терминал, и так конкретная сумма списывается со счета. На данный момент успешно работают сервисы, специальные приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC. В этой статье расскажем, какие существуют актуальные варианты бесконтактной оплаты, и как ими пользоваться.

1. QR-код

Оплата по QR-коду может осуществляться в смартфонах даже без технологии NFC. Она доступна для операционных систем Android и iOS и сочетается со всеми картами. При сканировании QR-кода деньги отправляются на счет продавца в тот же момент, а при возврате средств быстро возвращаются на счет покупателя. Этот способ активно используется во многих магазинах, но пока что не во всех.

Чтобы оплатить товар или услугу с помощью QR-кода, нужно открыть приложение банка на смартфоне и выбрать способ оплаты в разделе «Платежи». В некоторых банках эта функция отмечена отдельной кнопкой на главном экране. Возможно, более простой способ — отсканировать код камерой телефона, затем выбрать приложение банка. Недостаток использования QR-кодов состоит в том, что за оплату по ним не начисляется кэшбэк.

2 Mir Pay

Это приложение платежной системы «Мир», и работает оно только со смартфонами на базе Android и картами «Мир». Скачать сервис можно в Google Play или AppGallery. С его помощью можно покупать товары онлайн и офлайн кнопкой «Оплатить Mir Pay». В приложение нужно добавить карту (виртуальную или пластиковую) — отсканировать или ввести ее данные вручную.

Для совершения оплаты покупки необходимо разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Сумма покупки спишется с той карты, которую вы установили по умолчанию. Если вы добавили несколько карт, откройте Mir Pay и выберите нужную.

3 Samsung Pay

Samsung Pay — первый международный сервис, который поддержал мобильные платежи по картам «Мир». Он и сегодня работает в России. Для использования приложения смартфон должен поддерживать Samsung Pay, а пользователь — иметь карту «Мир» одного из банков-партнеров (их более 60). Чтобы оплатить покупку, достаточно войти в приложение — для этого у Samsung есть фирменный «свайп», который работает даже на выключенном экране, — и авторизовать платеж. Карту, с которой списываются деньги, легко поменять: хотите оплатить поездку в метро дебетовой картой, а в магазине расплатиться кредитной — просто выберете нужную вам карту для совершения платежа прямо перед оплатой.

Кроме того, в сервис можно также добавлять любые бонусные карты со штрих-кодом. Если же смартфон потерялся, онлайн-сервис SmartThingsFind определит местоположение телефона, чтобы удаленно заблокировать доступ к сервису Samsung Pay и удалить все данные. Таким образом они останутся в безопасности.

4 Huawei Pay

5 Платежные стикеры

Платежный стикер обычно размещают на задней панели смартфона, чехле, носимых устройствах или на другом удобном и доступном в момент оплаты предмете. Для настройки и управления таким модулем используются приложения банков. Выпускают стикеры сейчас шесть банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк, МТС Банк.

6 Сервисы банков

Справляются со своими функциями также системы SberPay в Сбербанке и MTC Pay в МТС банке.

Оба сервиса позволяют оплачивать онлайн и офлайн покупки. При расчете в случае со SberPay нужно разблокировать телефон и поднести к терминалу оплаты. SberPay работает c картами Сбера любой платежной системы.

МТС Pay работает офлайн с платежным стикером Pay Tag. В приложение MTC Pay можно добавить до пяти дебетовых или кредитных карт «Мир», выпущенных любым российским банком.

7 СБПэй

Продукт Центробанка и Национальной системы платежных карт (НСПК). СБП позволяет переводить деньги в другой банк по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки через QR-код бесплатно внутри приложений банков. У системы есть и свое приложение «СБПэй», которое упрощает оплату по QR-коду через СБП.

Оно совместимо со смартфонами на базе Android 6.0 и выше и iOS с 13-ой версии. Оплату можно произвести только онлайн, при этом не начисляется кэшбэк за покупки, и не во всех банках доступны платежи через СБП с кредитных карт.

В будущем в России решения, связанные с бесконтактными платежами, планируется реализовывать через единую систему. Согласно мнению финансово-технического эксперта «РБК Тренды» Ксении Земсковой, однажды мы перестанем использовать любые физические носители, в том числе и сами пластиковые карты, и будем оплачивать товары и услуги по Face ID. Подобные экспериментальные проекты уже сейчас ведутся, например, в московском метро и в компании X5 Retail Group.